产品功能分类

  1、账户管理

  1)签约账户管理

  我行对银企直连操作账户进行签约控制,在签约范围内的账户所申请的查询或转账等交易我行的系统才可受理。

  同时,银企直连管理单位除了能操作本单位项下的签约账户之外,还可以通过银企直连成员单位签订我行《参加银企直连渠道协议书》授权银企直连管理单位对成员单位签约账户进行操作,包括基本查询、转账支付等,方便管理单位对其所有成员单位进行集中管理。

  2)账户付款限制

  在签约账户范围内对于账户的交易权限进行限制,根据账户是否有可对外支付权限或只有查询权限进行相应的交易申请控制。对于可对外支付的签约账号,可申请增加对于单笔支付限额的控制,超过此限额的支付申请系统将不予受理。另外,我行银企直连系统还支持受限账户支付,无论是收款账户范围内支付还是收款账户范围外支付。

  2、各类数据查询

  1)账户余额查询

  查询已签约账户范围内某个或多个账户的即时账户余额

  2)交易明细查询

  查询已签约账户范围内某个账户指定时间间隔内的交易明细发生情况,交易明细查询内容和纸制对账单内容相符。支持6个月内的历史数据,但考虑到通讯技术方面原因,每次查询的时间区间只允许跨度为一个月。

  3)支付申请信息查询

  查询客户提交的银企直连支付申请的交易信息。可依据提交支付申请时银行返回的提交编号进行查询,银行返回该支付申请的相关信息包括交易时间、交易金额、处理状态等详细信息。

  4)贷款信息查询

  查询客户在我行的贷款信息和贷款明细 ,信息包括贷款借据号、贷款余额、贷款性质、贷款日期、贷款利率等信息。

  5)保证金余额查询

  查询客户在我行开立的所有保证金账户信息,信息包括保证金账号、保证金账户余额、存期、起息等信息。

  3、支付业务

  1)单笔支付

  企业通过银企直连单笔向我行提交转账申请,必须满足以下条件:付款账户必须在签约账户范围内,且为允许对外付款,并在单笔限额控制范围内。

  银行受理后产生支付申请编号返回企业系统,表明银行受理成功。对于收、付款账号都在我行系统内的转账实时完成双方的账务处理,而对于跨行的转账支付,根据同城、异地及汇路等各类情况进行相应的划付及扣款处理。企业还可以通过单笔支付速选功能,直接输入收款的现代支付号完成跨行快速汇款。

  企业提交的支付申请以其财务系统产生的支付凭证号作为唯一标识,银行对于支付凭证号相同的支付申请视为同一笔交易,每个支付凭证号只允许成功提交一次。

  2)批量支付

  系统接受指定格式的批量转账文件,此文件为单笔转账支付的多条记录。我行系统对此文件核对总笔数和总金额,受理后对该批量支付申请产生支付申请编号返回给企业系统。其中每笔的支付处理同单笔支付申请。

  3)支付撤销

  对指定支付申请编号和序号的支付申请在我行系统尚未处理完成前(即跨行支付业务尚未扣账处理前)可进行撤销处理。

  4)预约支付

  企业提交单笔和批量支付申请时可以指定扣款日期,扣款日期大于系统日期的申请视为预约申请。预约申请将与指定扣款日期进行处理。

  5)代发业务

  企业可按照我行指定代发文件格式制作代发文件通过银企直连系统代发接口,完成代发业务操作。银企直连代发业务功能还提供个人账户预校验功能,方便企业进行收款账户的校验工作。

  6)代理支付

  银企直连代理支付功能可以提供给财务公司实现转账支付后在银行出具给财务公司的付款回单上,显示付款账号是实际扣款账号(即财务公司账户),付款单位名称是财务公司,但在回单备注中依次注明内部账号、附言信息以及成员公司账户名称,同时标明“财务公司代理成员单位付款”;在银行出具给收款人(包括本行系统内转账和跨行转账)的收款回单上提供付款账号、付款账号名称及附言信息。其中付款账号是财务公司账户,付款账号名称是被代理成员公司名称,备注栏除附言信息外还须标明“财务公司代理成员单位付款”。

  在使用该功能之前,财务公司需与我行签订相关协议。

  4、集团服务

  1)集团设置管理

  查询已签约的集团内各母子公司的客户号、账户等客户在我行所建立的集团关系状况,也可以查询集团账户间设置的各类约定规则。

  2)集团各类账户信息查询

  查询已签约范围内集团各类账户的资产汇总信息、负债汇总信息、资产当日明细信息、负债当日明细信息、可用余额、历史余额等。

  3)集团内部调拨

  可进行集团内部的实时资金调拨交易,调拨的头寸将记入集团账户管理约定规则的上收或下拨额度内,调拨的收付账号也必须在银企直联签约账号范围内。

  4)集团调拨信息查询

  查询按客户设定规则所进行的集团账户间实时上收/补足、批量上收/补足或客户单笔提交的集团内资金调拨交易的信息,包括交易时间、交易金额、处理状态等详细信息。

  5)统管资金池业务

  查询统管资金池一级账户查询自身及下属的二级账户的相关信息,包括一级账户净额、余额、法人透支额度、二级账户透支额度、二级账户金额等信息。还可查询该交易用于供统管资金池一级账户查询该账户的全部交易明细、统管资金池交易明细及非统管资金池交易明细。

  5、账户通知业务

  1)及时语-动户通知

  对签约范围内账户的收款开通实时通知。一旦账户变动按指定格式报文发送至企业系统,以便企业及时掌握账户变动情况和余额。

  2)电子对账单

  签约账户可以使用我行的电子对账信息产品,按其所需指定相关电子对帐文件。银行在产生信息文件后可由企业财务系统通过银企直连平台自行下载并导入到财务系统中。

  6、理财业务

  1)通知存款

  查询签约账户在我行开立的通知存款情况包含利多多通知存款A方案信息。并可进行签约账户的活期转通知存款、通知存款的通知、支取、取消操作。

  取得单位通知存款证实书的网上活期存款转存的通知存款,不能再通过银企直连办理通知存款转活期存款,只能到浦发开户网点办理相关支取手续。

  2)定期存款

  查询签约账户在我行开立的定期存款信息。并可进行签约账户的活期转定期存款、定期转活期存款操作。

  取得单位定期存款证实书的网上活期存款转存的定期存款,不能再通过网上银行办理定期存款转活期存款,只能到浦发开户网点办理相关支取手续。

  3)利多多理财

  签约客户通过银企直连可查询在我行开立的利多多通知存款A方案和利多多通知存款B方案的信息,并可进行签约账户的活期转利多多通知存款A方案、利多多通知存款A方案转活期存款操作。

  目前利多多通知存款只支持人民币账户的操作。

  7、约定文件下载

  根据双方的业务需求可约定下载各类数据文件,包括:交易明细信息、银行承兑汇票信息、银行汇票信息、银行本票信息、贴现业务信息等。

  8、电子商业汇票

  提供出票申请、贴现申请、质押申请、票据签收、提示承兑、提示收票、撤票、提示付款、背书转让、保证申请、保证确认、追索通知、追索同意清偿、票据查验、票据查询、业务申请查询服务,为客户提供方便、高效的支付及融资工具,简化客户的操作手续和操作环节,降低票据业务风险,缩短交易的在途时间,协助客户提升效率。

  1)电子商业汇票查询

  票据业务查询(可操作票据查询)、票面基本信息查询、票面详细信息查询、票面流转信息查询、代签收查询、业务流水查询、批次交易查询、批次明细查询。

  2)电子商业汇票交易

  批量交易、出票申请、提示承兑、提示收票、撤票申请、签收、通用签收报文(批量方式)、通用撤销交易、贴现申请、提示付款、背书、保证申请、追索通知、追索同意清偿、照票申请、照票详细信息查询、质押申请。