关于金融科技创新监管试点项目的公告（一）

创新应用

基本信息

创新应用编号

911101085636549482-2020-0001

创新应用名称

多方数据学习“政融通”在线融资项目

创新应用类型

科技产品

机构信息1

统一社会信用代码

911101085636549482

全球法人识别编码

（如无，可不填）

无

机构名称

腾讯云计算（北京）有限责任公司

持有金融牌照信息

（如无，可不填）

无

机构信息2

统一社会信用代码

91110000MA01L42KXL

全球法人识别编码

（如无，可不填）

无

机构名称

北京小微企业金融综合服务有限公司

持有金融牌照信息

（如无，可不填）

无

机构信息3

统一社会信用代码

91110000801114817T

全球法人识别编码

（如无，可不填）

3003008HUD1H5TXW1C38

机构名称

上海浦东发展银行股份有限公司北京分行

持有金融牌照信息

（如无，可不填）

牌照名称：中华人民共和国金融许可证

机构编码：B0015B211000001

发证机关：中国银行保险监督管理委员会北京监管局

拟正式运营时间

2020年6月

技术创新

关键技术

大数据、机器学习、API等技术

应用说明

在保障数据安全（参与主体数据不离开本地）和个人隐私的前提下，基于大数据、机器学习技术，使用多方数据（互联网大数据、政务大数据、金融大数据）进行联合建模，向金融机构提供风控产品，增强金融机构风控能力。

本项目由申报单位联合进行研发与运维，没有第三方机构参与。其中腾讯提供技术支持，小微企业金融综合服务有限公司提供服务用户，浦发银行北京分行提供金融场景。

创新应用功能

使用多方数据建立创新风控体系，打造适用于小微企业线上化授信融资服务的智能风控画像及线上线下结合的智能融资体系，应用于小微企业普惠金融业务场景。

预期效果

1.高效提升小微企业融资效率，降低融资风险及成本，营造良好的营商环境，从而提高经济健康度。

2.“政融通”在线融资项目的上线将服务实体经济，支持小微企业健康稳定发展，有效缓解小微企业的“融资难、融资贵”问题，扩大普惠金融服务覆盖范围。

预期规模

按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模。预计新增授信额度最多约10亿元。

创新应用

服务信息

服务渠道

通过浦发银行相关渠道提供线上服务

服务时间

工作日，5×8小时

服务用户

小微企业

服务协议书

《服务协议书-北京小微企业金融综合服务平台用户服务及授权协议-多方数据学习“政融通”在线融资项目》（见附件1-1-1）、《服务协议书-贷款额度合同-多方数据学习“政融通”在线融资项目》（见附件1-1-2）

合法合规性评估

评估机构

浦发银行北京分行法律合规部

评估时间

2020年4月

有效期限

6个月

评估结论

根据《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》（京银保监发[2019]310号）的有关规定，该业务方案符合现行法律法规及监管规定。

评估材料

《合法合规性评估报告-多方数据学习“政融通”在线融资项目》（见附件1-2）

技术安全性评估

评估机构

银行卡检测中心

评估时间

2020年8月

有效期限

1年

评估结论

评估结果显示：其相关的安全配置比较完善，安全防范

能力较强，但在制度体系文档与业务连续性方面还需要进一步提高。

评估结论：被评估方Demo环境基本符合《金融科技创新安全通用规范（试点稿）》规定的要求。

评估材料

《金融科技创新安全通用评估报告-多方数据学习“政融通”在线融资项目》（见附件1-3）

风险提示

目前基于多主体、多类别数据的联合建模风控产品在金融领域尚无成熟应用，需要通过创新监管试点环境明确技术的有效性和合适的应用场景。

本项目聚合了互联网、金融、政府等多方资源，为小微企业提供账务、融资服务，致力于探索有效解决小微企业融资问题的服务模式。是解决小微企业“融资难、融资贵”问题的突破方向，但所采用项目模式能否在风险可控前提下提升金融服务效率尚无定论，需要进入监管试点环境进行监测并辅助成长。

风险防控

风控措施

1.以小范围试点、精准试点的方式进行产品创新，防范风险。

2.对项目需使用的数据，采用“用户授权、最小够用”原则，充分评估潜在风险，加强数据全生命周期安全管理，严防用户数据的泄露、篡改和滥用，切实保障用户的数据安全。

3.在建模上采用机器学习、加密方式建模，保证用户隐私。在数据传输上，通过专网专线加密传输的方法，确保用户数据安全。

4.根据需要引入企业实际控制人或实际控制人及配偶提供保证担保，进一步降低业务风险。

5.参与各方在项目运行全程中建立完善的权责认定和处理机制，保障借款主体合法权益。

风险补偿机制

针对可能存在的风险问题，建立风险补偿措施，明确风险责任认定方式、制定风险赔付机制，切实保障金融消费者合法权益。

1.当业务运行过程中产生风险并对用户合法权益造成损失时，积极协助用户通过仲裁、诉讼等法律途径取得合理补偿。

2.若因技术缺陷导致客户合法权益面临损害时，联合项目参与各方确定相关责任，并根据风险补偿机制积极协商出高效的问题解决方式，切实将客户合法权益面临的损害降至最低。

退出机制

1.对于运营过程中发现重大缺陷且无法解决的，及时启动退出方案终止金融服务，切实保障融资主体的资金和信息安全。

2.提前通知项目各方，并由项目各方发布相关业务退出公告，告知用户。在规定时间内结束相关业务，做好舆情监控。

3.做好核心数据留档备份工作，以便后续项目回溯及责任划分。同时，关闭合作各方数据链路、服务器、数据库基础组件等，确保各方系统核心区域的网络安全。

4.在授信业务本息结清后，及时做好企业非必要敏感数据的清除工作，切实保障融资主体合法权益。

应急预案

1.通过贷后监测实时掌握企业经营状况、资信状况等，一旦发生风险将一键关闭贷款申请渠道、提款渠道，及时冻结客户授信额度。

2.定期监测系统运行状况，一旦发生风险情况可一键关闭贷款申请渠道、提款渠道，及时冻结客户账户资金。

3.当外部市场或浦发银行授信政策发生较大变化时，可通过与客户沟通或续作授信时，适当调整授信额度。

4.各方共建实时监控系统，对系统和业务运行情况进行实时监控，及时触发告警并予以系统控制。

5.合作各方抽调专人组建系统保障敏捷响应小组，若因系统问题出现项目服务中断故障，或导致业务响应变慢、部分业务数据丢失、请求没有应答等问题，敏捷响应小组将在故障发生后的第一时间介入解决。

6.在项目测试投产前，落实完善服务恢复方案，做好系统压力测试工作，切实做好用户数据保护，全力保障业务连续性。

投诉响应机制

机构投诉

投诉渠道

1.北京小微企业金融综合服务平台网址：https://www.smeservice.com/

2.北京小微企业金融综合服务平台邮箱：smeservice@bfhg.com.cn

3.浦发银行北京分行网点：浦发银行北京分行营业部

4.浦发银行客服电话：95528

投诉受理

与处理机制

服务时间：7×24小时

服务方式：智能客服、人工客服

服务部门：客服部门

自律投诉

投诉渠道

受理机构：北京市金融消费纠纷人民调解委员会

地址：北京市西城区南礼士路66号建威大厦

电话：010-59512793/ 010-59512794

官方网站：www.pcab.org.cn

公众号：pcab_2017

投诉受理

与处理机制

北京市金融消费纠纷人民调解委员会（以下简称“金调委”）是经北京市司法局备案，依托北京市支付清算协会设立的专门从事北京市金融消费纠纷调解的人民调解委员会。

金调委的宗旨是通过开辟多元化调解渠道，以人民调解的方式，独立公正、高效经济地化解金融行业消费纠纷，营造遵守国家宪法、法律、法规和社会道德风尚的良好环境，推动金融消费行业的健康可持续发展。

金调委受理的金融消费纠纷事项，应当符合以下条件：

1.纠纷当事人一方是北京市支付清算协会会员；

2.未由其他机构受理、调查或处理的金融消费纠纷；

3.未经诉讼或仲裁程序的金融消费纠纷。

纠纷事项符合以上条件的，金调委依照规定的程序进行调解。

联系方式：

010–59512793/010-59512794

对外办公时间：周一至周五

上午9:30-11:30

下午13:30-16:30

备注

无

承诺声明

我机构承诺所提交的材料真实有效,严格遵守相关金融管理要求,已全面开展合规性评估和内控审计，能够有效保障业务连续性和用户信息安全，防范资金失窃风险。

以上承诺如有违反，愿承担相应责任与后果。

法定代表人或其授权人（签字）          　年   月  日（盖章）