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集团资金管理服务方案

  集团资金管理服务方案3.0

  

  走近浦发银行

  蓬勃发展的股份制商业银行

  上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码:600000)的全国性股份制商业银行,总行设在上海。目前,注册资本金186.53亿元。

  秉承“笃守诚信、创造卓越”的核心价值观,浦发银行积极探索金融创新,资产规模持续扩大,经营实力不断增强。至2013年末,公司总资产规模达36,801亿元,本外币贷款余额17,675亿元,各项存款余额24,197亿元,实现税后利润409亿元。目前,浦发银行已在全国设立了40家一级分行,架构起全国性商业银行的经营服务格局。近年来,浦发银行加快国际化、综合化经营发展,以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志,迈出国际化经营的实质性步伐,以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志,积极推进综合化经营。

  上市以来,浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”; 2013年4月,《福布斯》杂志发布全球企业2000强榜单,浦发银行居全球企业第125位,居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位;同年10月,浦发银行以147.91亿元人民币的品牌价值,位列“2013最佳中国品牌价值排行榜”第15位,以及同类型股份制商业银行第2位。2014年6月,英国《银行家》杂志发布世界银行1000强排名,根据核心资本,浦发银行位居全球第44位,位居上榜中资银行第8;7月,美国《财富》杂志发布财富世界500强排行,浦发银行位列第383位,居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位,表现出良好的综合竞争优势。

  

  公司金融服务整合品牌——浦发创富

  “浦发创富”是国内首个全面整合公司业务、突显个性化金融服务方案的公司金融品牌,以“新思维 心服务”为引领,依托“创造分享 共同成长”的理念,为企业客户提供高效、细致、务实、稳健的金融服务。“浦发创富”力求满足企业在生产、贸易、投资、理财等各领域的金融需求,精心打造了现金管理、供应链融资、投行业务、资产托管、养老金业务等五大领域的金融产品解决方案。

  

  “浦发创富”五大领域产品解决方案

  

  企业现金管理解决方案——智掌财资全局 创赢企业未来

  企业供应链融资解决方案——融通财富智慧 恒久动力支持

  投行业务解决方案——洞悉金融方略 领航财富未来

  资产托管解决方案——守护资产安全 远瞻财富宏图

  养老金业务解决方案——专注养老服务、尽享安适未来

  

  “浦发创富”客户定制系列方案

  

  针对不同企业的不同需求,“浦发创富”为企业度身定制了一系列个性化的客户服务方案,如跨国公司资金集中管理服务方案、装备制造业综合金融服务方案、船舶制造及配套行业服务方案、离岸银行服务方案、银团贷款金融服务方案、PE综合金融服务方案、绿色金融综合服务方案、财政及公共资金金融服务方案、多银行集团资金管理服务方案、供应链金融综合服务方案、跨境联动贸易金融服务方案、企业上市金融服务方案、阳光慈善金融服务等40余套个性化客户服务方案,今后还将陆续推出更多的金融服务套餐,使企业能够真正地享有专业的、一站式的金融服务。

  

  “浦发创富”恒久支持企业发展,助飞企业梦想,再攀财富新高。

  

  目录

  

  01集团资金管理服务

  02五大服务平台

  03十大特色服务

  13服务保障

  15所获殊荣  

  16业务实例

  

  集团资金管理服务

  浦发银行通过多年的开发、实践和完善,形成了一套完整的集团企业资金管理解决方案,通过“五大平台,十大特色服务”,为集团企业提供一整套的资金管理解决方案,并提供配套的管理咨询服务,帮助企业实现集中资源,降低成本,加速流转,控制风险和优化配置一系列资金管理目标。

    

  五大服务平台

  一、公司网上银行服务平台

  ■ 主要适用对象:中小型集团企业、初建期大型集团企业。

  ■ 主要的资金管理功能:集团信息查询、资金监控、资金调拨、授权支付和集中支付等功能。

  ■ 特点:企业无需开发系统、使用简便和服务功能齐全、7X24小时实时处理。

  

  二、银企直连服务平台

  ■ 主要适用对象:已搭建资金管理系统的大中型集团企业。

  ■ 主要的资金管理功能:集团内的资金监控、资金调拨和财务公司集中代理支付等功能。

  ■ 特点:可以实现银行系统与企业系统的直连、标准接口接入方便、7×24小时实时处理、支持为企业开发个性化接口。

  

  三、多银行集团资金管理服务平台

  ■ 主要适用对象:拟搭建资金管理系统的大中型集团企业。

  ■ 主要的资金管理功能:集团内的资金监控、资金结算、资金预算、贷款合同管理和票据管理等功能。

  ■ 特点:由银行为企业搭建的专业资金管理系统、支持跨行资金管理和支持为企业个性化开发,可以大大降低企业系统建设的人力和物力投入,保证长期可靠售后服务。

  

  四、手机银行服务平台

  ■ 主要适用对象:开通手机银行进行集团资金管理的大中型集团企业。

  ■ 主要的资金管理功能:集团本部及成员账户管理、账户资金余额查询及资金池内外部交易明细查询等。

  ■ 特点:适合多种版本手机操作系统、安全性高、查询方便、信息全面。

  

  五、SWIFT服务平台

  ■ 主要适用对象:已经开展跨国资金管理的大中型集团企业。

  ■ 主要的资金管理功能:境外账户管理、境外资金余额和交易明细查询等。

  ■ 特点:业务信息全,信息处理效率高,系统实时接收登记。

  

  十大特色服务

  一、多级账户人民币资金池服务 人民币资金池是浦发银行总结了集团客户资金集中管理的需求,通过在客户指定的账户间建立相关资金管理规则和资金汇划方式,实现其人民币资金集中管理目标的一项服务。具体包括集团账户信息服务和人民币资金归集服务两大类。

  

  ■ 提供多级账户人民币资金池体系,灵活、多样化的资金集中管理规则,帮助集团企业实现不同模式的资金集团管理。

  ■ 特有的资金池委托贷款功能,一次签约全自动化处理,提高集团资金管理效率,满足资金归集的合法合规要求。

  ■ 个性化的目标余额管理解决方案,帮助集团管理单位实现对成员单位的灵活资金管控。

  ■ 依托强大的系统自动化处理能力,保证高效和稳定的资金归集。

  ■ 自定义的内部资金计价功能帮助集团资金管理部门准确核算内部资金往来价格。 …………

  

  

  ◆ 4种自动上划规则、10种自动下拨规则、6种自动发起频率可以任意组合;

  ◆ 支持公司网银、银企直连、手机银行、银行柜面多渠道业务发起。

  

  

  

  

  二、跨境双向人民币资金池

  跨境双向人民币资金池业务是一项满足集团公司根据自身经营和管理需要,在境内外成员企业之间开展的跨境双向人民币资金归集业务,属于企业集团内部的经营性融资活动。

  ■ 实现集团企业境内外人民币营运资金通过资金池的方式进行归集和管理。

  ■ 实现境内资金池与集团的全球资金池自动链接,为集团资金运营管理提供更大的便捷和透明度。

  ■ 可满足集团企业实现境内外人民币资金个性化管理组合。

  ■ 服务渠道全面,公司网银、银企直连、手机银行、柜面服务。

  …………

    

  三、双模式外币资金池服务

  外币资金池是浦发银行根据集团公司外币资金集中管理的需求,在遵循相关外汇管理政策的前提下,通过在外币账户间建立搭建关系、设置划拨规则,实现其外币资金统筹管理和使用目标的一项服务。集团公司的委托贷款模式和财务公司模式两种运作方式,可适应不同类型集团客户的需求和监管要求,覆盖不同管理模式的外币集中管理需要。

  ■ 业内独创的汇总资金池可以在资金不做物理归集的情况下实现集团外币资金的共享、降低委贷利息支付、合理规避印花税、营业税等税费。

  ■ 通过灵活多样的资金划拨规则,可以高效灵活的满足集团企业外币资金集中管理需求,降低集团整体资金频繁汇兑带来的财务成本,提高资金使用效率。

  ■ 通过委托贷款模式下的账户透支功能,为企业提供短期结算融资服务,将内源性和外源性融资进行有机的结合。

  ■ 通过自定义的内部资金计价管理,帮助集团资金管理部门准确核算内部资金往来价格。

  ■ 多渠道的业务支持,强大的系统处理能力,保证高效和稳定的外汇资金集中管理。 …………

  

  (一)委托贷款模式的外币资金池服务

  

  (二)财务公司模式的外币资金池服务

  

  四、统管资金池服务

  统管资金池服务是浦发银行为特定的大型集团企业提供的,通过建立统管资金池一级账户和二级账户,采用集团资金头寸总计和统筹使用的管理方法,集中管理统管资金池内的所有资金的一项集团资金管理服务。

  

  五、人民币虚账户管理服务

  人民币虚账户管理服务是浦发银行根据客户的业务需要和实际情况,通过与我行在母账户与若干虚拟子账户之间约定的规则,实现其集中资金管理和账务处理目标的一项服务。

  ■ 多样化资金分摊规则,满足客户不同的分摊需求。

  ■ 客户可自行设定虚账户利率和结息方式,满足个性化的管理需求

  ■ 提供虚账户余额、明细等详尽的信息服务。

  ■ 提供虚账户对外支付功能。

  …………

    

  六、财务公司集中代理支付服务

  财务公司集中代理支付服务是浦发银行通过银企直连渠道向财务公司客户提供的,支持其通过财务公司信息系统代理已在财务公司开立内部结算账户的下属成员单位对外付款的一项资金管理特色服务。

  ■ 可以在成员单位无银行结算账户的情况下,实现财务公司统一代理集团内成员单位对外付款。

  ■ 可以与财务公司信息系统进行无缝对接。

  ■ 可以满足付款后财务公司及收款人信息对账的需要。

  …………

  

  七、集团集中支付服务

  集团集中支付服务是浦发银行向集团客户提供的,旨在帮助集团管理单位通过公司网银系统实现集中代理其下属成员单位对外支付的一项服务。

  ■ 帮助集团客户实现集团对外支付的集中管理。

  ■ 帮助集团客户加强资金运营风险控制。

  ■ 帮助集团公司降低结算成本。

  ■ 保证成员单位的财务独立核算。

  …………

    

  八、集团授权支付服务

  集团授权支付服务是浦发银行向集团客户提供的,旨在帮助集团管理单位通过公司网银系统有效实现对下属成员单位对外支付集中监控的一项服务。

  

  ■ 提供双线授权设置,管理单位和成员单位均可按各自内部管理需要分别进行授权设置。

  ■ 授权条件设置灵活,可以指定账号、指定金额段、指定交易。

  ■ 业务开通便捷,网上签约全程在线操作。

  ■ 保证成员单位的财务独立核算。

  …………

    

  九、多银行集团资金管理服务 多银行集团资金管理服务是浦发银行为大型集团企业量身定制的高级别资金管理解决方案,通过浦发银行提供的一套先进的、功能强大的资金管理系统,以及全程、全面、专业的配套咨询服务,协助集团企业对分散在多家银行的账户和资金进行跨行的统筹管理,实现整合资源、实时监控、全面预算、灵活调度、动态预测、科学决策和提高收益的集团资金管理目标。

  ■ 由浦发银行为客户提供系统的实施服务,降低了客户成本。

  ■ 系统和数据部署在企业,保证企业资金运作及核心商业机密安全。

  ■ 支持集团企业的各种结算模式,包括集团内部成员间资金结算、外部企业间国内结算以及国际结算。

  ■ 支持不同资金管理组织模式,包括资金结算中心、资金管理中心、企业内部银行以及财务公司。

  ■ 支持多级的资金管理中心,包括多级资金管理中心的异地设置。

  ■ 支持多币种、多语言的资金账户集中管理。

  ■ 支持与主流ERP产品、财务核算软件及其他企业应用系统集成。

  ■ 支持与国内所有全国性商业银行及区域银行的银企直联。

  ■ 支持客户对资金管理个性化需求的定制服务。

  ■ 提供配套的资金管理咨询制度。

  

  十、集团资金管理咨询服务

  集团资金管理咨询服务是浦发银行为集团客户提供的各类资金管理咨询服务。

  ■ 协助集团客户建立有序的账户管理体系。

  ■ 协助集团客户设计资金归集规则及策略。

  ■ 协助集团客户梳理资金管理流程。

  ■ 协助集团客户设计个性化的资金集中管理方案。

  ■ 协助集团客户提高资金管理效率和效益。

  ■ 协助集团客户加强资金管理风险控制。

  ■ 协助集团客户进行资金管理制度建设。

  …………

  

  集团企业资金管理的服务保障  

  ■ 浦发银行2010年推出了新一代现金管理平台,独立的平台架构大大提高了业务处理的效率,为集团企业资金管理提供了强大的技术支撑。

  ■ 浦发银行拥有一支高素质的产品经理和客户经理队伍,可以成为集团企业的贴身顾问,为企业度身设计资金管理服务方案。

  ■ 浦发银行在全国拥有众多的营业网点,以及公司网上银行、手机银行、银企直连、银银直连等多种电子化服务渠道,能够为集团客户提供多样化的服务支撑。

  ■ 数万家企业选择了浦发银行的集团企业资金管理服务,帮助浦发银行积累了丰富的服务经验。

  

  全国性网点布局

   

  ■ 分行 上海、北京、天津、重庆、杭州、宁波、南京、温州、苏州、广州、深圳、昆明、芜湖、郑州、大连、济南、成都、西安、沈阳、武汉、青岛、太原、长沙、哈尔滨、南昌、南宁、乌鲁木齐、长春、呼和浩特、合肥、兰州、石家庄、福州、贵阳、厦门、香港、西宁、海口、上海自贸试验区、银川

  

  超万家成功合作企业

  

  选择浦发银行集团资金管理服务的企业有:

  ■ 世界500强在华企业。

  ■ 国有大型企业集团。

  ■ 行业排名靠前的专业制造商。

  ■ 能源、资源行业的龙头企业。

  ■ 基础设施领域的大型企业。

  ……

  获得科技及服务类多项殊荣

  

  ■ 曾作为亚太地区唯一商业银行获得英国《银行家》杂志颁发的亚太地区年度科技与业务整合奖。

  ■ 曾在中国电子金融发展年会上获得最佳网上银行、网上银行最佳财务管理奖、用户满意电子金融品牌、电子商务最佳银行服务奖。

  ■ 曾获得中国电子商务协会颁发的最佳现金管理品牌、最佳企业网银、企业资金管理金融创新实践特殊贡献奖。

  ■ 曾获得《首席财务官》杂志颁发的最信赖银行大奖、最佳现金管理奖、最佳绿色银行奖、最佳公司金融品牌奖。

  ■ 曾获得《21世纪经济报道》颁发的亚洲最佳公司银行业务奖。

  ■ 曾获得《经济观察报》颁发的最佳创新银行奖、最佳企业伙伴银行奖。

  ■ 曾被中国资金网评为最具影响力银行对公金融品牌、最受好评银行现金管理服务。 集团账户业务实例之一

 

  一、客户需求

  长三角区域某电力集团公司拟对下属17家子公司进行资金集中管理,该集团财务部门提出的主要需求:一是对外收付款及集团内资金调拨方面:各子公司根据商务合同以各自的名义进行收付款结算;子公司收到外部入款后通过银行自动将资金集中至集团,集团也可以根据需要从子公司或向子公司划拨资金;子公司对外支付遇资金头寸不足时先由集团自动补充给子公司,再由子公司对外支付,对外支付一次操作完成;二是信息查询及单据方面:集团公司及子公司除了需要常规的银行回单和对账单外,还需要银行单独向集团及子公司提供其对外结算的清单,但是不包含母、子公司之间的自动规则所产生的交易,也可以通过网上银行进行查询和下载;三是操作权限控制方面:集团公司可查询母子公司全部账户信息;各子公司可独立经办和审核对外支付,但超过一定额度时,要经集团公司批准。

 

  二、浦发银行的资金管理服务方案 针对该集团公司资金管理要求,浦发银行提供了“人民币资金池+集团授权支付”的集团资金管理服务方案,主要服务功能包括:

  

  

  1、人民币资金池:人民币资金归集服务提供资金池内部自动调拨规则和按需网银单笔资金调拨服务,集团账户信息服务提供集团公司查询母子公司全部账户信息,包括集团查询所有签约账户的存款、贷款、票据等信息查询及整体的资产负债数据。

  2、集团授权支付服务:当各子公司对外支付时,如果单笔支出超过一定额度,必须由集团公司在网上审核批准。

  

  集团账户业务实例之二

 

  一、客户需求

  山东某集团公司是国内著名的大型综合性现代化制药企业,在全国多个城市建厂。随着近年来企业发展迅速,集团资金管理方面的滞后性日益突出。主要存在以下问题:一是该集团未构建统一的资金管理平台,采用分散式管理模式,无法保障信息的及时性和准确性;二是企业资金信息仍基本采用手工报表的方式传递和管理,资金结算等业务采用网上银行或柜台办理方式,办理时间和费用较高且无法保证信息的快速反馈;三是企业集团面临着成员企业资金盈缺不平衡的问题等。

  

  二、浦发银行的资金管理服务方案

  针对该集团公司资金管理的现状,结合集团发展需要,浦发银行提供了“多银行集团资金管理服务”方案,主要包括: 1、将总部及数十家分厂分公司的账户全部纳入多银行集团资金管理系统进行统一集中管理,改变了原有分子公司大量账户分散设立,无法有效管理的局面,建立了先进的资金集中管理模式。

  2、通过多银行集团资金管理系统,保证了资金信息反馈的及时性,提高了资金处理的效率,实现了资金计划与物流系统和财务系统的对接。在资金计划方面,根据企业自身业务的要求,进行个性化开发,并以此为核心,在全面梳理整合该集团下属各单位账户的基础上,通过与企业物流系统和财务系统的无缝对接,形成了一套较为严密的资金管理体系。

  

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